新一輪存款降息潮之下,銀行2024開門紅能否輕裝上陣?業內:國企基建仍是主力,房貸市場有待復甦

財聯社1月3日訊(記者 樑柯志)新年伊始,銀行業的開門紅進度備受關注。

1月3日,某城商行廣州分行負責人對財聯社表示,開門紅從去年底儲備項目開始,進入1月份已經在陸續走審批和放款流程,主要方向還是地方國企和大型基建項目,另外,城中村改造項目也是各家銀行盯的比較緊的領域。

364天期定存单 利率降至1.186%

與此同時,隨着銀行的息差壓力得以緩解,銀行吸存放貸的動力得以加強。

繼去年底國有大行、12家股份行突然宣佈調降人民幣掛牌存款利率後,部分城商行、村鎮銀行也陸續跟進下調了定期存款掛牌利率。

據媒體報道,自2023年12月29日起,蘇州銀行的3個月、半年、1年、2年、3年、5年期整存整取掛牌利率分別調整爲1.3%、1.5%、1.65%、1.9%、2.15%、2.15%,其中,3個月和半年均下調10BP、2年降幅爲20BP、3年、5年降幅爲25BP,均與大行保持一致,1年期的降幅只有5BP,低於大行。

此前,上海銀行、江蘇銀行等機構也在2023年12月28日更新了定存掛牌利率,降幅也與大行和股份行大致相同。

1月以來,伊犁農商行、都江堰金都村鎮銀行等機構亦宣佈同步下調存款利率。

1月3日,中行廣州分行某支行業務經理對財聯社表示,中小行的存款利率預計會跟隨下調,但是一定會與大行有差距,部分存款產品還是會高一些,才能留住儲戶。另一方面,它們服務多數是風險高一些的中小企業,貸款利率上浮幅度也要高,才能保證息差的水平和覆蓋風險。

大行突擊下調存款利率,降低市場利率水平

快来对千万大奖!5、6月统一发票中奖号码出炉

去年12月底,國有大行帶頭下調存款利率,再次引領市場利率下調。

女子漢/50歲凍齡正能量女神 徐曉晰:「我不是對婚姻悲觀,是對單身很樂觀!」

2023年12月28日,海通國際發佈報告認爲,銀行業整體的息差水平已經連續多年下降,Q3已經跌至1.73%,而Q3銀行業整體的不良率爲1.61%。考慮到商業銀行還需要員工投入,設備維護,以及爲未來的風險等方面做出準備,因此在這個息差水平下,銀行的盈利能力極其有限。

大行降低存款利率,還起到抑制銀行存款價格戰和貸款市場利率上浮的傾向。

在考覈任務集中和存款基礎不足情況下,在去年11月,廣東鶴山珠江村鎮銀行便將整存整取1年期執行利率從2.1%調整至2.25%,上調15個基點;桂林國民村鎮銀行自12月1日起將整存整取6個月、2年期存款執行利率調整爲2.05%、2.75%,分別上浮了0.25個百分點、0.6個百分點。

廣西興安民興村鎮銀行表示自2023年11月21日起,對6個月和1年期2款“縣域專屬定期”存款利率分別上調30個基點和15個基點,該行表示,此舉是“爲推動存款利率市場化”。

1月3日,中行廣州分行某支行業務經理對財聯社表示,中小行的存款利率預計會跟隨下調,但是一定會與大行有差距,部分存款產品會高一些,才能留住儲戶。另一方面,它們服務多數是風險高一些的中小企業,貸款利率上浮幅度也要高,才能保證息差的水平和覆蓋風險。

MLB》两队轮当「奥客」 德州内战今决生死

魔界赞歌

財聯社記者觀察到,歷次存款利率下調之後,中小銀行的水平都高於全國性商業銀行,以三年期、五年期定期存款利率爲例,普遍較國有大行、股份制銀行上浮10—20個基點,個別村鎮銀行的利率水平甚至超過100個基點。

朱华秋冬保养品 热销

房貸政策優化,貸款需求仍在復甦

2023年11月銀行體系基本完成了降低存量房貸利率工作,預計超過22萬億元存量房貸利率下調,平均降幅0.73個百分點之後。

2024年1月1日,銀行業迎來了房貸重定價日,根據上一年LPR調整結果,5年期以上LPR從4.3%下降至4.2%,對於選擇1月1日作爲重定價日的房貸客戶來說,房貸利率也將下調10個基點。

兩者疊加,對房地產購房者而言有一定幅度的利率讓利。

上述城商行人士表示,房貸利率調整對市場需求的恢復,尤其是改善型購房者有一定的吸引力。不過,目前看新房的按揭量暫時未見明顯放量,具體過年前後的地產銷售情況。

另一方面,在房地產市場,地方政府新年繼續在釋放善意。

1月1日晚,東莞市住建局宣佈,即日起將階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限,具體的房貸利率由各商業銀行根據市場化、法制化原則自主確定。

這也意味着,東莞新發放的首套房貸利率將突破下限LPR-20BP的限制。據瞭解,此前,東莞大部分銀行首套房貸利率下限爲LPR-20BP,即4.0%。

1月2日,上海市發佈《關於調整上海市住房公積金個人住房貸款政策的通知》(以下簡稱《通知》),調整上海市住房公積金個人住房貸款政策,明確了第二套改善型住房的認定標準,同時降低了第二套改善型住房的最低首付款比例,部分區域二套房最低首付款比例爲40%。

农业部:鸡蛋价格有望在9月份后出现一波上涨行情

這是繼去年12月15日之後又一次釋放政策暖意。

業內人士普遍認爲,預計各地房地產政策還會繼續積極釋放暖意,積極支持合理的住房消費需求。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認爲,基於存款利率下調,預計按揭利率也會繼續下降,否則居民承接按揭買房的情緒會繼續下降。預計2024年LPR會下降30個基點左右,力度大於2023年,與2022年差不多。

值得注意的是,由於各地房價持續下跌,首套房按揭利率不設下限的城市會明顯增加,實際按揭貸款利率降幅可能要大於LPR的降幅。