金管會提醒:和P2P業者往來的四大風險

金管會提醒民衆和P2P網路借貸平臺往來時,必須注意四大風險。圖/本報資料照片

金管會今日特別提醒民衆和P2P網路借貸平臺往來時,必須注意四大風險,也須衡量自身財務承擔能力以保護自身權益,四大風險包括:

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1、審慎評估從事網路借貸相關投資活動:

民衆選擇與P2P平臺往來前,宜先進行多方評估再進行相關交易,例如:(1)不聽信來源不明的借貸或投資廣告及資訊、(2)不使用聲稱保證收益或高獲利的借貸或投資平臺、(3)要對高報酬話術廣告提高警覺、(4)要多瞭解平臺相關營運模式。

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2、充分了解相關契約書內容:

民衆於簽署契約前應仔細閱讀契約條款,瞭解條款所約定的雙方權利義務重要訊息。例如:借貸契約的重要內容,包括貸款期間、貸款利率、貸款金額等。

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3、出借人應計劃性投資:

出借人與借款人互不相識,借款人可能會有倒帳風險,且借出款項也不是隨時可收回,所以出借人投入資金前,要審慎衡量自己的財務狀況及風險承擔能力,先計劃再投資,且應注意風險分散,避免將資金過度集中於同一個平臺或同一個投資案件。

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4、借款人應瞭解各項借款支出並預爲因應:

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借款人於借款前,對於利息、違約金、遲延利息的計收方式須充分了解,也要衡量自身的還款能力,避免過度擴張信用,導致無力償還債務的情事發生。

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金管會也指出,P2P平臺是依據我國民法規範,提供資金借貸及債權轉讓等資訊中介及媒合相關服務,並提醒,該等平臺不是經金管會覈准設立的金融特許事業,不得經營吸收存款或發行有價證券等金融特許業務。

另爲協助健全P2P平臺產業的正向發展,金管會已於112年10月19日發佈「網路借貸平臺業務事業指導原則」,針對P2P平臺的風險控管機制及消費者保護措施,定有相關參考做法,民衆選擇往來P2P平臺業者時,也可以參考該指導原則所定重點,避免貿然投入資金,以保障自身權益。

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